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巨头布局供应链金融万亿级市场都想争得一杯羹

来源:未知作者:admin发布时间:2019-08-04 22:44

 

  国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿,预计到2020年可达近20万亿,这其中相当一部分是来自非传统类金融机构。作为产业互联网的重要支撑,供应链金融随之炙手可热。

  供应链金融发展的新契机,是运用到了互联网技术往线上发展。供应链中的核心由原来的大型企业转向了大型电子商务企业和互联网营销平台。电商提供供应链金融服务,有利于缓解中小供应商资金紧张,提高资金周转率。

  近十年,阿里、京东、苏宁、等电商巨头都竞相加快供应链金融布局,结合供应链金融加速业务发展。

  2002年,阿里推出诚信通,开始对商户数据进行量化评估并建立信用评核模型;

  2007年,阿里便开始与建行、工行合作推出贷款产品,银行放贷,阿里提供企业信用数据;

  2010年,浙江阿里小贷正式成立。11月阿里巴巴收购深圳一大通,开始中小企业对外贸易提供“外贸资讯”到“外贸交易”一站式服务链条;

  2011 年,阿里成立重庆阿里小贷,经特批后开始向全国各地的商户发放贷款,同一年阿里不再和任何银行合作供应链金融服务;

  2014年,阿里成立商诚保理基于资金管理结算系统推出出国购物退税保理业务;

  2015年,蚂蚁金服的浙江网商银行正式开业。网商银行首次公布的开业8个月成绩单显示:小微企业客户数量突破了80万家,累计提供信贷资金450亿元。

  阿里小贷供应链金融相继开发出阿里信用贷款、淘宝(天猫)信用贷款、淘宝(天猫)订单贷款等微贷产品。阿里小贷的贷款额度一般为5-100万,期限一般为一年,采取循环贷加固定贷的模式。2012年到2016年,阿里小贷每年为中小企业提供大量的贷款。

  2013年,京东放弃和银行的合作,开始独立做供应链金融。首款供应链金融产品 “京保贝”是具有互联网特点的供应链保理融资业务,已服务近两千家供应商,得到融资的供应商在京东的贸易量增长超过200%。

  2014年,主要服务于京东开放平台商家的京小贷上线,极大地改善了小微商家长期面临的融资难、融资成本高的处境。累计为超过3万个店铺开通贷款资格。

  2015年,京东供应链金融推出动产融资。动产融资可以通过数据和模型化的方式自动评估商品价值,他们与有“互联网+”特点的仓配企业合作,全面整合了质押商品从生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证,实现动态质押。

  2011年,苏宁就提出了布局供应链金融的战略规划,同年获得第一张第三方支付牌照;

  2014年,苏宁推出“供应商成长专项基金”,以10亿的资金规模帮助供应链中的中小微企业实现融资。除了 “苏宁小贷”融资业务之外,苏宁与众多银行合作推出“银行保理”,已成为目前国内开展互联网金融业务覆盖银行数量最多的电商平台。

  我们认为供应链上下游的核心企业,其掌握的物流、信息流、资金流将会充分发挥优势,他们拥有大量的产业生态链资源,包括物流和上下游的供应商。而且他们在供应链上对信息的掌控是完整的,仓库有没有供货 ,交易有没有实际发生,都可以完全掌握。通过供应链金融中的应用和拓展,电商平台价值将大为提升。

  互联网的集聚效应,正由个人用户向企业用户扩散,且不同于个人以用户习惯为主要聚集标准,企业用户的集聚直接以商业利益为粘合剂,粘性更强。互联网金融浪潮下,网络平台是供应链金融不可或缺的一环。

  发展初期,资金渠道决定供应链金融上限规模。电商巨头做供应链金融具有优势的重要原因是他们有充沛的资金,能够从银行获得低成本的授信资金,并且掌控了供应链上下游的交易信息和物流信息。未来,电商平台建立强大的供应链上下游数据库,依据这些数据建立完善的信息平台对企业进行资本画像,是资本投放的重要依据。

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